在上個月，工信部一紙新規(guī)為智能駕駛行業(yè)按下“急停鍵”，實際上相關(guān)規(guī)定不僅對車企關(guān)于智駕宣傳有了更嚴(yán)格要求，也讓駕駛輔助系統(tǒng)在應(yīng)用和推廣方面，更為規(guī)范和“理性”。而在五一期間，一些車企已經(jīng)“悄然”對智駕“改口”輔助駕駛。

“汽扯扒談”注意到，小米、理想、小鵬以及鴻蒙智行等，都將涉及智駕的系統(tǒng)以及車名更換為輔助駕駛相關(guān)名稱，并且明確任何時候都是駕駛者仍然是唯一責(zé)任主體。那么如何引導(dǎo)消費者信賴和放心用駕駛輔助系統(tǒng)，就成為車企需要思考和解決問題。

而在4月底，小鵬汽車正式上線“智能輔助駕駛安心服務(wù)”，小鵬車主可以以每年239元的價格為使用其AI智能輔助駕駛功能的用戶提供最高100萬元的事故補(bǔ)償，這也是印象中第一個車企以有償?shù)姆绞剑徺I一個相當(dāng)于“新險種”，為智能駕駛帶來的潛在風(fēng)險提供保障，目前效果還不得而知，但是如此“智駕險”也引發(fā)廣泛討論，將智能駕駛技術(shù)普及背后的責(zé)任與成本誰來“買單”問題推向臺前。

并非替代而是補(bǔ)充傳統(tǒng)車險

在此之前，多個車企在推出新車時，都曾贈送與智駕相關(guān)保障權(quán)益，但是具體細(xì)節(jié)條款和責(zé)任認(rèn)定，往往存在諸多要求和限制。而這次小鵬推出的“智駕險”，其覆蓋場景包括行車功能（如導(dǎo)航輔助駕駛NGP、車道巡航輔助LCC）和泊車功能（如超級智能泊車APA），并聯(lián)合5家頭部保險公司提供支持。

小鵬特別強(qiáng)調(diào)，當(dāng)用戶主動退出NGP功能后的5秒內(nèi)，保障仍持續(xù)生效。這一設(shè)計基于駕駛員的平均反應(yīng)時間（約3秒）設(shè)定，旨在為接管車輛留出緩沖期，降低因系統(tǒng)切換導(dǎo)致事故的風(fēng)險。  

需要特別指出的是，該服務(wù)明確為“車險賠付不足的補(bǔ)充”，用戶需先通過傳統(tǒng)車險理賠，剩余部分再由智駕險覆蓋。而小鵬推出智駕險只能通過小鵬官方渠道進(jìn)行購買，且與當(dāng)年車險一起購買，而不是隨時都能購買。

現(xiàn)有車險比如交強(qiáng)險、三者險主要針對傳統(tǒng)駕駛場景，而智能駕駛系統(tǒng)依賴算法、傳感器等復(fù)雜技術(shù)，面臨軟件故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊等新型風(fēng)險。比如自動泊車中剮蹭充電樁、車道巡航中的誤判等場景，出現(xiàn)這些問題傳統(tǒng)險種也是可以進(jìn)行理賠的，但是車主往往對于這種并不對車輛掌控情況下出現(xiàn)事故仍由車主買單的方式，并不認(rèn)可。

當(dāng)前《道路交通安全法》未明確智能駕駛事故的責(zé)任劃分。若事故因系統(tǒng)缺陷導(dǎo)致，車企是否擔(dān)責(zé)仍存爭議。智駕險通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，暫時填補(bǔ)了這一法律與責(zé)任的模糊地帶。但從小鵬智駕險的要求來看，仍然需要先有常規(guī)車險賠償，并未達(dá)到消費者預(yù)期。  

爭議焦點：成本轉(zhuǎn)嫁還是合理分擔(dān)？

部分車主認(rèn)為，智駕險的推出變相將技術(shù)風(fēng)險成本轉(zhuǎn)移給用戶。新能源車險本就昂貴，額外購買智駕險加重了負(fù)擔(dān)。也有專家指出，車企應(yīng)承擔(dān)技術(shù)可靠性責(zé)任，而非讓用戶為潛在缺陷買單。此外小鵬智駕險雖然是與保險公司聯(lián)合開發(fā)的“補(bǔ)充服務(wù)”，但用戶僅能通過車企渠道購買，缺乏比價空間。這種捆綁模式引發(fā)質(zhì)疑。

同時我國《道路交通安全法》尚未明確智能駕駛事故的責(zé)任劃分標(biāo)準(zhǔn)。即使車企承認(rèn)系統(tǒng)缺陷，現(xiàn)行法律仍要求駕駛員承擔(dān)最終責(zé)任。而小鵬“智駕險”顯然也未從根本上打消用戶對于使用智駕系統(tǒng)的顧慮。

隨著國內(nèi)多地試點L3級自動駕駛，駕駛責(zé)任主體將從駕駛員向車企轉(zhuǎn)移。所以與智駕相關(guān)險種也同樣需要探索。未來智駕險投保主體或從車主變?yōu)檐嚻螅ＹM模型將深度綁定智駕系統(tǒng)的安全性能與事故率。與此同時，保險行業(yè)也應(yīng)聯(lián)合車企、科技公司制定智駕險的精算標(biāo)準(zhǔn)與數(shù)據(jù)共享協(xié)議，以解決當(dāng)前數(shù)據(jù)格式混亂、賠付案例不足的難題。

小鵬智駕險的推出，雖然是對智能駕駛風(fēng)險管理的創(chuàng)新嘗試，但也折射出技術(shù)商業(yè)化中的深層矛盾。其核心價值不在于239元的低價，而在于通過“5秒保障窗口”等細(xì)節(jié)設(shè)計，推動行業(yè)構(gòu)建人機(jī)協(xié)同駕駛的責(zé)任邊界。未來，隨著法規(guī)完善與技術(shù)成熟，智駕險或從“補(bǔ)充保障”轉(zhuǎn)向“責(zé)任劃分工具”，其核心邏輯還是讓技術(shù)紅利真正惠及用戶而不是增加負(fù)擔(dān)。